Какой банк даёт самую дешёвую ипотеку в 2026 году?
Ставка по ипотеке — это то, что определяет, сколько вы переплатите за квартиру за 10–20 лет. Разница даже в 3–4 процентных пункта на дистанции превращается в десятки миллионов сумов. В этом материале мы собрали ставки 5 банков и 19 ипотечных продуктов по состоянию на 2026 год и разобрались, где действительно дешевле — и почему «самая низкая ставка» не всегда означает «самый выгодный кредит».
Сначала о главном: откуда берётся ставка
В апреле 2026 года Центральный банк Узбекистана сохранил основную ставку на уровне 14% годовых. Почти все рыночные ипотечные продукты привязаны к ней по простой формуле:
Ставка по кредиту = основная ставка ЦБ + маржа банка
Поэтому «дешёвая» ипотека бывает двух видов:
- Льготная (субсидированная) — часть ставки покрывает государство (Министерство экономики и финансов). Такие программы доступны в основном на первичном рынке — новостройки от аккредитованных застройщиков.
- Рыночная — банк финансирует кредит из собственных средств. Здесь ставка выше, но условия гибче, а жильё можно покупать и на вторичном рынке.
Рейтинг ставок 2026: от самой низкой к самой высокой
| Банк / продукт | Ставка | Рынок | Тип |
|---|---|---|---|
| NBU — «Имтиёзли ипотека» | от 16,5% | Первичный | Льготная |
| Ipoteka Bank — «Oson» | от 16,99% | Первичный | Льготная |
| Hamkorbank — «Первичный рынок» | 17–17,5% | Первичный | Льготная |
| SQB — «Universal hamkor» | от 18% | Первичный | Льготная |
| SQB — «Exclusive ipoteka» | 18% | Первичный | Льготная |
| SQB — «Birlamchi uyga» | 19% (ЦБ+5%) | Первичный | Рыночная |
| Ipoteka Bank — «Qulay» | 19,5% | Первичный | Рыночная |
| NBU — «Qo'shma ипотека» | до 20,64% | Смешанный | Гибрид |
| SQB — «Mulk ipoteka» | 21–24% | Оба | Рыночная |
| NBU — «Qulay ipoteka» | от 21,5% | Вторичный | Рыночная |
| Ipoteka Bank — «Ma'qul» | 21,5% | Оба | Рыночная |
| NBU — «Иккиламчи бозор» | от 22% | Вторичный | Рыночная |
| SQB — «Ishonchli ipoteka» | 23,5–24,5% | Оба | Рыночная |
| Turonbank — «Fayzli maskan» | 25% | Оба | Рыночная |
| Hamkorbank — «За счёт средств банка» | 27–29% | Вторичный | Рыночная |
Ставки указаны по данным сайтов банков (апрель 2026). Точные условия зависят от вашего дохода, первоначального взноса и срока — уточняйте в банке.
Самая дешёвая ипотека — это новостройка с субсидией
Как видно из таблицы, ставки ниже 18% — это почти всегда льготные программы на первичном рынке. Лидер — «Имтиёзли ипотека» от NBU со ставкой от 16,5%, за ней следует «Oson» от Ipoteka Bank (от 16,99%) и первичная программа Hamkorbank (17–17,5%).
Но у дешевизны есть условия:
- жильё — только новостройка от аккредитованного застройщика;
- сумма кредита по госчасти ограничена: до 480 млн сумов в Ташкенте и до 380 млн в регионах;
- как правило, требуется официально подтверждённый доход.
Вторичный рынок: дешёвых ставок почти нет
Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, субсидии вам, скорее всего, недоступны — и ставки начинаются от 21,5% (NBU «Qulay ipoteka»). Самый дорогой вариант на рынке — ипотека Hamkorbank за счёт средств банка: 27% для официального дохода и до 29% для самозанятых. Это плата за то, что банк рискует собственными деньгами и не требует субсидии.
Что изменилось в 2026 году
Государство расширяет доступ к льготной ипотеке. С 1 марта 2026 года лимиты по субсидированным кредитам выросли на 15%. На программу в 2026 году выделено около 23 трлн сумов, что должно обеспечить жильём более 73 000 семей; объём субсидий — порядка 2,7 трлн сумов. По мере снижения инфляции аналитики ожидают и постепенного снижения ставок в ближайшие годы.
Вывод: «дешевле» ≠ «выгоднее»
Низкая ставка — это здорово, но она почти всегда привязана к новостройке, лимиту суммы и официальному доходу. Прежде чем выбирать банк, сравните не только процент, но и:
- первоначальный взнос (от 15% по льготным до 50% для самозанятых);
- максимальную сумму кредита;
- срок и наличие льготного периода;
- требования к доходу и созаёмщикам.
Удобнее всего сравнивать всё это в одной таблице. Актуальные ставки всех банков с фильтрами по рынку и субсидии собраны на нашей странице ипотечных продуктов — там же можно прикинуть платёж в калькуляторе.
Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Ставки и условия действительны на момент публикации и могут измениться — уточняйте актуальные данные в банке.